Kort: een spaarrekening is voor geld dat je misschien nodig hebt, een deposito voor geld dat je zeker een paar jaar kunt missen. Vergelijk wat je verdient met de deposito-rekenhulp.
De verschillen
| Spaarrekening | Deposito / termijnrekening | |
|---|---|---|
| Rente | variabel, kan altijd veranderen | vast voor de hele looptijd |
| Opnemen | meestal op elk moment | meestal niet, of tegen een boete |
| Looptijd | geen | vast, bijvoorbeeld 1 tot 10 jaar |
| Depositogarantie | ja | ja |
Wanneer kies je een deposito?
- Je hebt geld dat je zeker voor de hele looptijd niet nodig hebt, naast een noodbuffer.
- De depositorente ligt duidelijk hoger dan de spaarrente.
- Je verwacht dat de rente gaat dalen, en wilt de huidige rente vastleggen.
Wanneer blijf je beter bij een spaarrekening?
- Het gaat om je noodbuffer of geld voor een uitgave die je nog niet precies kunt plannen.
- Het verschil in rente is klein. Een paar tienden van een procent weegt vaak niet op tegen het verlies aan vrijheid.
- Je verwacht dat de rente stijgt. Met een deposito zit je dan vast aan de lagere rente.
Laddertechniek
Twijfel je, verdeel je geld dan over deposito’s met verschillende looptijden, bijvoorbeeld een derde voor 1, 2 en 3 jaar. Elk jaar komt er een deel vrij, dat je opnieuw kunt vastzetten of gebruiken. Zo spreid je je risico op rentewijzigingen.
Belasting
- Nederland: een deposito telt in box 3 als banktegoed, net als spaargeld. Zie box 3 en spaargeld.
- België: op een termijnrekening is er geen vrijstelling zoals op een gereglementeerde spaarrekening. Je betaalt 30% roerende voorheffing op de rente.
Laatst bijgewerkt: 2 oktober 2026.